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供應鏈金融服務實體經(jīng)濟觀察

環(huán)球物流網(wǎng)(http://crns.com.cn)   發(fā)布時間:2023-4-10
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近期,多家銀行陸續(xù)披露2022年業(yè)績報告,翻看各家銀行的業(yè)績報告不難發(fā)現(xiàn),供應鏈金融已然成為“高頻熱詞”,更是金融機構發(fā)展的重點業(yè)務。

2022年,建設銀行累計為5170個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.9萬戶鏈條客戶提供9205.41億元供應鏈融資支持;中國光大銀行圍繞核心企業(yè),推動產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈優(yōu)化升級,打造普惠生態(tài)鏈130多條;中信銀行供應鏈累計融資7815.87億元,同比增長44.55%……不少銀行在供應鏈金融方面成績亮眼。

加大對實體經(jīng)濟的有效支持,緩解中小微企業(yè)融資難融資貴等問題,一直是我國金融領域改革發(fā)展的著力點。為打通銀行和中小微企業(yè)間的信息流通渠道,助力企業(yè)更高效、精準地獲得低成本融資,近年來產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融發(fā)展日益升溫。從原來“緊盯”各行業(yè)核心企業(yè),到把目光投向圍繞大企業(yè)上下游的中小微企業(yè),銀行正借助供應鏈金融,謀求突破中小企業(yè)的融資困境。

今年1月,山東棲霞市久禾醫(yī)療器械有限公司從光大銀行獲得了公司成立以來第一筆銀行貸款。而幫助企業(yè)拿到這120萬元貸款的,正是銀行推出的供應鏈金融產(chǎn)品。

通過為煙臺桃村中心醫(yī)院核定專項授信產(chǎn)品的方式,光大銀行煙臺分行定向為醫(yī)院上游小微客戶提供批量化增信支持。僅1月份已為該醫(yī)院鏈條下3家企業(yè)投放了370萬元的融資支持。

專家介紹,隨著銀行向供應鏈上下游拓展服務,核心企業(yè)鏈條上的商業(yè)信用、交易信息逐漸成為銀行的放款依據(jù),幫助越來越多中小微制造商、供貨商、經(jīng)銷商的擔保難、審批難等問題得以解決。

張志堅是知名食品品牌李錦記在廣東揭陽的經(jīng)銷商,也是供應鏈金融服務的受益者之一。在李錦記與網(wǎng)商銀行聯(lián)合貼息下,他日常通過信用貸款完成支付的采購額,“每1萬元貸款利息成本,能撬動10萬元的利潤增長”。

資金成本大大降低,無疑也點燃了經(jīng)銷商的進貨熱情。在今年春節(jié)旺季,經(jīng)銷商通過信用貸款完成支付的采購額,占李錦記銷售總額的四分之一。

記者了解到,目前已有超過1000家品牌接入網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”,覆蓋20余個行業(yè)。與接入品牌有供應鏈關系的小微企業(yè),申請信用貸款的平均通過率達到80%。

在業(yè)內(nèi)人士看來,供應鏈金融通過整合供應鏈上的資金流、信息流、物流等,把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣⿷溒髽I(yè)整體的可控風險,可提高服務實體的資金效率,對中小企業(yè)融資較為有利。

“我們做生意的,慢一點的話,單子就打水漂了。所以我們最希望線上就能辦理貸款!痹趶V西經(jīng)營一家醫(yī)療設備公司的彭錚告訴記者,這兩年不少銀行都推出了針對醫(yī)療領域的供應鏈金融產(chǎn)品,不但可以通過手機操作,更能針對性地滿足這個行業(yè)的金融需求。

“回款周期長、資金周轉壓力大,一直是困擾醫(yī)療領域中小微企業(yè)的問題!毙戮W(wǎng)銀行小微金融部負責人楊春告訴記者,為醫(yī)療相關企業(yè)打造供應鏈金融產(chǎn)品,要不斷適應行業(yè)發(fā)展需要。新網(wǎng)銀行從最開始僅對公開中標項目提供進貨墊資,逐步迭代到支持經(jīng)銷商對醫(yī)院耗材類穩(wěn)定供貨產(chǎn)生的應收賬款進行質(zhì)押融資,同時能夠滿足企業(yè)季節(jié)性備貨的流動資金需求,對企業(yè)的融資支持正變得越來越精準。

全程線上操作、零人工干預、從申請到放款僅需幾分鐘……經(jīng)過幾年的探索與發(fā)展,銀行的供應鏈金融服務不斷推進數(shù)字化轉型,不僅大幅降低了操作成本,還大大提升了客戶體驗。這背后是銀行不斷細分場景,充分運用大數(shù)據(jù),提升金融科技水平。

近年來,在金融管理部門引導下,銀行業(yè)規(guī)范發(fā)展供應鏈金融,支持提高供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈運行效率,降低企業(yè)成本,支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級。

記者了解到,光大銀行、中信銀行等多家股份制銀行聚焦汽車、電子、高端制造等產(chǎn)業(yè)鏈縱深較長的實體經(jīng)濟領域,支持產(chǎn)業(yè)鏈重要節(jié)點的專精特新“小巨人”企業(yè)和制造業(yè)單項冠軍企業(yè),為供應鏈上交易主體提供包括結算、融資、跨境支付、現(xiàn)金管理等綜合金融服務,保障產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定運轉。

從解決企業(yè)貸款“夠不夠”,到保障產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定運轉,供應鏈金融在做好實體經(jīng)濟短期紓困的同時,更著力提升長期可持續(xù)服務實體經(jīng)濟能力。

近年來,我國供應鏈金融蓬勃發(fā)展,金融服務和產(chǎn)品層出不窮,大大降低了企業(yè)融資成本,服務于供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定,支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級和國家戰(zhàn)略布局。

多家銀行表示,將繼續(xù)強化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資支持,持續(xù)推動線上化、場景化業(yè)務開展,快速響應產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求,助力企業(yè)穩(wěn)鏈固鏈強鏈。


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